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pt平台游戏下载,紫金银行年报首秀:资产、净利双位数增长 不良率下降

2020-01-11 15:05:54点击:1250

pt平台游戏下载,紫金银行年报首秀:资产、净利双位数增长 不良率下降

pt平台游戏下载,紫金银行上市后年报首秀:资产、净利均双位数增长,A股省会城市农商行特色模式成效初显

3月30日,紫金银行公布了上市后的首份年报,资产规模、营业收入、净利润均实现同比双位数增长,提交了一份经营业绩稳增长、资产质量不断改善的喜人成绩单。同时,拟每10股派送1元(含税)。

具体来看,2018年全年,紫金银行营业收入42.3亿元、净利润12.54亿元,分别同比增长16.77%和10.2%;2018年末,紫金银行资产总额1931.65亿元,比上年同期增长13%;存、贷规模均大幅增长,位居江苏省农商系统内第二位。

紫金银行2018年末五级不良贷款率为1.69%,比上年下降了0.05个百分点,这也是其不良率自2015年以来连续四年下降,资产质量持续向好;报告期末,拨备覆盖率为229.58%,计提较为充分。

今年1月3日,紫金银行成功登陆上海证券交易所,成为全国首家A股上市的省会城市农商行,也是2019年首家上市银行。从财报成绩单看,该行立足服务三农、服务中小、服务城乡市场定位;根植于南京城乡,积极探索省会城市农商行差异化发展模式成效初显。

A股“首秀”交上喜人成绩单:资产、净利均双位数增长

今年1月3日,这家年轻的“南京人自己的银行”正式在上交所挂牌。从2016年6月21日,该行在江苏证监局完成了上市辅导备案登记、并于当年11月28日向证监会首次递交招股书,到最终顺利A股上市。紫金农商银行仅用不足三年的时间,成功完成冲A之旅。

3月29日晚,紫金银行披露了上市后首份年报,年报显示其继续保持良好发展势头,2018年实现了总资产、营收、净利等核心数据指标的双位数增长;结合2018年财报和此前业绩快报来看,也是六家A股上市农商行中多个核心指标双增长的银行之一(另一家为常熟银行)。

具体来看,2018年末,紫金银行资产总额达到1931.65亿元,比上年同期增长13%;存款余额、贷款余额分别达到1147.10亿元、871.42亿元,增速为12.64%、19.80%,市场份额稳中有进,资产总额、存款余额、贷款余额均位居江苏省农商系统内第二位。

经营业绩稳步增长,2018年全年,紫金银行营业收入42.3亿元、净利润12.54亿元,分别同比增长16.77%和10.2%,这一增幅相较2017年的增速也有明显提高。

营业收入中,手续费及佣金净收入2.56亿元,较上年增幅明显,不过也由于其非息业务结构仍以传统中间业务为主,受资管新规影响较小。此外,利息净收入37.63亿元,净息差改善明显,原因一方面是,作为拥有130余家分支机构、南京地区服务网络广泛的本土金融机构,紫金银行深耕地方经济,在当地揽储吸存竞争力不容小觑;另一方面,去年下半年资金面的相对宽松缓释了负债端成本压力。

2018年末,该行成本收入比为33.42%,较年初下降1.59个百分点,进一步下降。2018年,紫金银行基本每股收益0.38元/股,比上年增长8.57%;加权平均净资产收益率11.93%,比上年同期微增0.05个百分点,经营质效逐步提高。

总资产四年增长172.9%,不良率四连降

紫金银行在过去五年迎来高速发展期,资产规模由2014年末的708亿元增长至2018年末的1932亿元,四年间增长172.89%;难得的是,尽管业务规模快速增长,财报显示,紫金银行不良贷款率逐年压降,去年末不良贷款率、逾期及欠息90天以上贷款比例实现双降,经营质效显著提升。

该行2018年末五级不良贷款率为1.69%,比上年下降0.05个百分点,这也是其不良率自2015年以来连续四年下降,资产质量持续向好。2018年末,该行拨备覆盖率为229.58%,对比同业水平来看,计提仍较为充分。

响应监管要求,过去一年,紫金银行加大了不良贷款核销力度和逾期90天以上不良贷款认定,反映在报表上,去年该行关注类贷款迁徙率同比下滑明显,可疑类贷款迁徙率降至0,与之相应,按贷款五级分类,贷款损失占比相比上年末大幅减少了24.83个百分点。

而放眼江苏全省,银监部门数据显示,截至2018年末,江苏省政策性银行、大型银行、股份行、城商行的不良贷款率都在1%左右,农村中小金融机构比例略高,为2.6%。相比之下,紫金银行主动管理,积极优化资产质量,体现了财务审慎性目标和稳健经营作风。

去年12月18日,紫金银行在A股公开发行3.66亿股、发行价3.14亿元,扣除发行费用后净募资11.22亿元,用于补充资本。2018年末,紫金银行资本充足率13.35%,比上年微降0.59个百分点;一级资本充足率和核心一级资本充足率均为9.70%,和上年基本持平。

不难看出,伴随着分支机构及业务规模快速扩张,紫金银行对资本补充仍有积极需求。

紫金银行年报显示,该行在英国《银行家》全球1000强银行榜单上升至575位;中银协“陀螺”评价体系位居全国城区农商行第10位,连续四年被评为江苏省联社5A等级行。

差异化的省会城市农商行发展模式成效初显

江苏辖内上市农商行众多,“全国首家A股上市的省会城市农商行”,是紫金银行的特有标签。2011年,紫金银行在原有近百年历史的南京市区、江宁区、浦口区、六合区农村信用合作联社基础上合并组建而成的股份制商业银行,定位为“南京人自己的银行”。

紫金银行董事长张小军认为,该行快速发展得益立足服务三农、服务中小、服务城乡的准确市场定位;并根植于南京城乡、积极探索差异化的省会城市农商行特色发展模式。

券商中国记者了解到,紫金银行130多个各级网点中(含去年新设的两个异地县域支行),有108个农区、城郊网点,实现了全辖镇街物理网点全覆盖。近三年来全面完成涉农贷款“两个不低于”经营目标,2018年涉农贷款余额达到68.05亿元,农林渔牧行业期末贷款余额14.4亿元,占该行贷款总额的1.65%。

从该行发放贷款按行业分布情况也可以看出特别之处。跻身第一位的是“水利、环境和公共设施管理业”,该项期末贷款余额是122.87亿元、占比14.1%,比年初增加了3个百分点;其次才是“批发和零售业”“租赁和商务服务业”“制造业”“房地产业”,期末贷款余额依次为112.72亿元、68.19亿元、61.89亿元和59.35亿元。

相比之下,省内其它5家A股上市农商行的制造业贷款余额(2017年末)在分行业贷款余额里占比在25%—55%之间。

除了深耕南京市郊,紫金银行在镇江和扬州地区的布局也获得亮眼业绩。报告期内,镇江地区、扬州地区的营业收入达到1.84亿元、1.28亿元,在去年总收入中占比4.36%和3.03%;比上年同期分别增长了611.68%和814.79%。

“以区域内城乡居民、农业龙头企业、中小企业为目标客户,充分发挥点多面广、决策链短、高效灵活的体制机制优势,深入南京城镇化进程,主动对接地区产业转型升级,抓住居民收入增长的契机,加大业务拓展力度,坚持服务地方实体经济发展。”紫金银行董事长张小军表示,营业网点覆盖南京城区、郊区、农区及扬州、镇江地区,逐步探索出一条具有自身特色的差异化发展道路,初步成长为一个专注于三农、社区和中小微企业的现代股份制银行。

责任编辑:贾振飞 2031864307

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